Personenversicherungen
Freiwillige UVG-Versicherung
Für Personen, die nicht der obligatorischen Unfallversicherung unterstehen, allen voran Selbständigerwerbende.
Das Wichtigste
Die obligatorische Unfallversicherung schützt angestellte Personen. Wer eine selbständige Erwerbstätigkeit ausübt, ist ihr als solche nicht unterstellt und muss den Unfallschutz selbst organisieren.
Die freiwillige UVG-Versicherung beantwortet diese Situation. Sie ist nicht mit der Zusatzversicherung zu verwechseln, welche die Leistungen einer bereits bestehenden obligatorischen Deckung verbessert. Vor allem gilt es, den tatsächlichen Status der Person festzustellen: angestellt, selbständig oder beides zugleich.
Die betroffenen Situationen
- Sie nehmen eine selbständige Tätigkeit auf und sind nicht mehr über einen Arbeitgeber versichert.
- Sie üben gleichzeitig eine unselbständige und eine selbständige Tätigkeit aus.
- Ihr Status wurde von einer Ausgleichskasse oder einem Versicherer geprüft, und Sie müssen die Konsequenzen ziehen.
- Familienmitglieder arbeiten im Unternehmen mit, ohne klar festgelegten Status.
- Sie führen eine Gesellschaft und wissen nicht, ob Sie als deren Angestellte oder Angestellter gelten.
Unsere Begleitung
- Klärung des sozialversicherungsrechtlichen Status, ausgehend von Ihrer konkreten Situation.
- Bestimmung des zuständigen Versicherers und der Möglichkeiten einer freiwilligen Deckung.
- Wahl des versicherten Verdienstes und der Leistungen im Einklang mit Ihren Bedürfnissen und Ihren übrigen Versicherungen.
- Koordination mit Krankentaggeld und Vorsorge, die oft ebenfalls zu organisieren sind.
Vor dem Entscheid
Die zu prüfenden Punkte
- 01Der Status: Wer eine Gesellschaft führt, kann deren Angestellte oder Angestellter sein und damit bereits der obligatorischen UVG unterstehen; das ist weder in der einen noch in der anderen Richtung automatisch.
- 02Der Doppelstatus: Dieselbe Person kann für eine Tätigkeit angestellt und für eine andere selbständig sein, mit getrennten Deckungen.
- 03Der gewählte versicherte Verdienst und seine Wirkung auf die Leistungen bei einem Unfall.
- 04Die fehlende Deckung während der Übergangszeit zwischen zwei Status.
Ablauf
Wie wir gemeinsam vorgehen
- Schritt 1
Zuhören
Wir gehen von Ihrer Organisation aus: Personalbestand, Arbeitsverträge, HR-Praxis und bereits erlebte Situationen.
- Schritt 2
Das Bestehende lesen
Wir analysieren Ihre Policen, die allgemeinen und besonderen Bedingungen sowie den jüngsten Austausch mit den Versicherern.
- Schritt 3
Optionen klären
Sie erhalten eine verständliche Übersicht der Abweichungen, der möglichen Entscheide und ihrer Folgen für das Unternehmen und die Mitarbeitenden.
- Schritt 4
Umsetzen
Wir koordinieren die Schritte mit den Versicherern und helfen Ihnen, die Teams zu informieren.
- Schritt 5
Begleiten
Abwesenheiten, Mutationen, Wachstum: Wir überprüfen die Lösung, wenn sich die Realität des Unternehmens verändert.
Häufige Fragen
Ihre Fragen
Was ist der Unterschied zwischen freiwilliger UVG und UVG-Zusatzversicherung?
Die freiwillige UVG-Versicherung ermöglicht einer Person, die nicht der obligatorischen Versicherung untersteht – typischerweise einer selbständigerwerbenden Person –, sich gegen Unfälle zu versichern. Die Zusatzversicherung hingegen verbessert die Leistungen einer bestehenden obligatorischen Deckung, zum Beispiel für den Lohnanteil über dem Höchstbetrag.
Bin ich als Geschäftsführerin oder Geschäftsführer automatisch selbständig?
Nein. Je nach Rechtsform des Unternehmens und Ihrer Rolle können Sie bei Ihrer Gesellschaft angestellt und bereits der obligatorischen UVG unterstellt sein. Der Status ist im Einzelfall zu prüfen.
Ich bin angestellt und habe daneben eine selbständige Tätigkeit. Bin ich für beides versichert?
Nicht unbedingt. Die obligatorische Deckung aus der unselbständigen Erwerbstätigkeit erstreckt sich nicht automatisch auf die selbständige Tätigkeit. Dieser Doppelstatus muss gesondert analysiert werden.
Ist die freiwillige UVG-Versicherung für Selbständigerwerbende obligatorisch?
Nein, es handelt sich um einen Entscheid. Ohne passende Unfalldeckung tragen Sie die finanziellen Folgen eines Unfalls jedoch selbst; die Krankenversicherung deckt den Erwerbsausfall nicht.
Wer entscheidet über meinen Status?
Der sozialversicherungsrechtliche Status wird von den zuständigen Stellen nach den konkreten Umständen der Tätigkeit beurteilt. Wir helfen Ihnen, die Unterlagen zusammenzutragen und die Konsequenzen für Ihre Versicherungen zu ziehen.
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