Die kurze Antwort
Beginnen Sie mit den Risiken und ihren Folgen für das Unternehmen, setzen Sie Prioritäten und gleichen Sie diese anschliessend mit den Deckungen ab. Die vorgeschlagene jährliche Überprüfung dient dazu, Entscheidungen zu organisieren; sie garantiert weder eine bestimmte Prüfungsdauer noch ein finanzielles Ergebnis.
Vor dem Start: die Unterlagen zusammenstellen
- Die Liste der Standorte mit ihren Flächen.
- Den Personalbestand und die geschätzte Lohnsumme des Jahres.
- Die Fahrzeuge und die wichtigsten Anlagen.
- Die Verträge von Kunden oder Vermietern, die eine Versicherung verlangen.
- Die Schadenfälle und Vorfälle des Jahres.
1. Ermitteln, was das Unternehmen beeinträchtigen kann
- Änderungen der Tätigkeit, des Personalbestands und der Standorte.
- Abhängigkeiten von Personen, Ausrüstung, Lieferanten oder Systemen.
- Schadenfälle, längere Abwesenheiten, Rechtsstreitigkeiten und Beinahevorfälle.
- Neue vertragliche Verpflichtungen gegenüber Kunden.
2. Folgen beurteilen und Prioritäten setzen
Das KMU-Portal des Bundes stellt die Risikoidentifikation und -bewertung als Grundlage der Unternehmensführung dar. Beschreiben Sie für Ihre Überprüfung das befürchtete Ereignis und seine möglichen Folgen für Personen, Liquidität und Betriebskontinuität und ordnen Sie anschliessend den Handlungsbedarf nach Priorität.
Eine Versicherung ist nicht die Antwort auf jedes Risiko: Prüfen Sie auch Prävention, Organisation und den Anteil, den das Unternehmen selbst tragen kann.
3. Prioritäten mit den Verträgen abgleichen
- Tätigkeiten, Standorte und Personen korrekt beschrieben?
- Versicherungssummen auf die ermittelten Folgen abgestimmt?
- Selbstbehalte für die Liquidität tragbar?
- Ausschlüsse, Begrenzungen und Meldepflichten verstanden?
- Sozialversicherungen und Unternehmensdeckungen aufeinander abgestimmt?
- Vertragsabläufe und Kündigungsmodalitäten geprüft?
4. Entscheiden und dokumentieren
Halten Sie für jede Abweichung die Massnahme, die verantwortliche Person, die notwendigen Unterlagen und den nächsten Kontrolltermin fest. Unterscheiden Sie, was der Versicherer klären muss und was eine interne Entscheidung erfordert. Überprüfen Sie die Liste bei einer wesentlichen Änderung erneut, ohne die nächste Überprüfung abzuwarten.
Diese Checkliste ist ein von MAGE vorgeschlagenes Vorgehen, keine offizielle, speziell auf Ihr Unternehmen zugeschnittene Empfehlung. Die Referenzen des Bundes vermitteln einen allgemeinen Rahmen; sie bestätigen weder diese Liste noch eine individuelle Entscheidung.