La risposta breve
Partite dai rischi e dalle loro conseguenze per l'impresa, stabilite le priorità e confrontatele poi con le coperture. La verifica annuale proposta serve a organizzare le decisioni; non garantisce né una durata dell'analisi né un risultato finanziario.
Prima di iniziare: i documenti da riunire
- L'elenco delle sedi, con le loro superfici.
- L'effettivo e la massa salariale stimata dell'anno.
- I veicoli e le attrezzature principali.
- I contratti di clienti o locatori che richiedono un'assicurazione.
- I sinistri e gli incidenti dell'anno.
1. Individuare ciò che può incidere sull'impresa
- Cambiamenti di attività, organico e sedi.
- Dipendenze da persone, attrezzature, fornitori o sistemi.
- Sinistri, assenze prolungate, controversie e incidenti evitati per poco.
- Nuovi obblighi contrattuali nei confronti dei clienti.
2. Valutare le conseguenze e stabilire le priorità
Il Portale PMI della Confederazione presenta l'identificazione e la valutazione dei rischi come una base della gestione. Per la vostra verifica, descrivete l'evento temuto, le sue possibili conseguenze sulle persone, sulla liquidità e sulla continuità operativa, quindi stabilite un ordine di priorità per ciò che richiede un intervento.
Un'assicurazione non è la risposta a ogni rischio: esaminate anche la prevenzione, l'organizzazione e la quota che l'impresa può sostenere.
3. Confrontare le priorità con i contratti
- Attività, sedi e persone descritte correttamente?
- Somme assicurate coerenti con le conseguenze individuate?
- Franchigie sostenibili per la liquidità?
- Esclusioni, limiti e obblighi di notifica compresi?
- Assicurazioni sociali e coperture aziendali coordinate?
- Scadenze e modalità di disdetta verificate?
4. Decidere e conservare una traccia
Per ogni scostamento, annotate l'azione, il responsabile, i documenti necessari e la prossima verifica di monitoraggio. Distinguete ciò che deve essere chiarito dall'assicuratore da ciò che rientra in una decisione interna. Riesaminate l'elenco in occasione di un cambiamento importante, senza attendere la verifica successiva.
Questa checklist è un approccio proposto da MAGE, non una raccomandazione ufficiale specifica per la vostra impresa. I riferimenti federali forniscono un quadro generale; non convalidano né questo elenco né una decisione individuale.