Scadenze e disdette assicurative: preparare il vostro calendario

Perché un calendario anziché un elenco di date

Immaginate una PMI che aspetta la fattura di rinnovo per rileggere la propria polizza: a seconda del contratto, la possibilità di disdire per quella scadenza potrebbe essere già venuta meno. Questo scenario ipotetico mostra l'utilità di agire per tempo, senza presumere che tutte le imprese si trovino nella stessa situazione.

La scadenza è la data di fine del periodo contrattuale. Il termine di preavviso determina quanto tempo prima di tale data occorre agire. La forma e la ricezione della dichiarazione costituiscono un terzo punto da verificare: non si tratta di date intercambiabili.

Creare il vostro calendario

• Raccogliete le polizze, le appendici e le condizioni applicabili a ciascun periodo.
• Annotate la durata, la scadenza, il rinnovo e il termine di preavviso propri di ciascun contratto.
• Verificate il regime applicabile, la forma ammessa, il destinatario e come rispettare e comprovare i requisiti di ricezione.
• Prevedete un margine per richiedere offerte e confermare la continuità delle coperture.
• Designate la persona che prepara l'analisi e quella che decide.

Preparare la decisione

• Descrivete i cambiamenti relativi all'organico, all'attività, ai veicoli o ai locali.
• Raccogliete lo storico dei sinistri e le questioni rimaste aperte.
• Confrontate le coperture, le esclusioni e le franchigie, non soltanto il premio.
• Non deducete da un cambiamento di attività o di premio, da un sinistro o da una vendita un diritto automatico di disdetta: esaminate la legge, il contratto e le circostanze.

Decidere e documentare

Archiviate anche la decisione di rinnovare, con le relative motivazioni. Se date disdetta, verificate la forma e le modalità applicabili, conservate i giustificativi di ricezione necessari e chiedete una conferma. Senza questa verifica, non si deve ritenere sufficiente il timbro postale.

La LCA è un riferimento per le assicurazioni private, ma non costituisce un calendario unico per tutte le imprese. Le assicurazioni sociali LAINF/LPP e determinate situazioni professionali richiedono un esame specifico.

Un esempio di condizioni, non un modello universale

Le CGA AXA per l'indennità giornaliera in caso di malattia, edizione 01.2024, trattano in particolare la durata, la fine del contratto e gli adeguamenti nelle sezioni A3/A4/A7. Illustrano le clausole da cercare nella propria polizza, senza costituire una raccomandazione di questo assicuratore né essere trasponibili ad altri rami assicurativi.