Die kurze Antwort
Arbeitsunfähigkeit ist nicht gleichbedeutend mit Invalidität. IV, UVG und BVG prüfen ihre jeweiligen Voraussetzungen und koordinieren ihre Leistungen: Es geht nicht darum, drei volle Renten zusammenzuzählen. Organisieren Sie die Meldungen frühzeitig und klären Sie insbesondere, bei welcher Vorsorgeeinrichtung die Person bei Eintritt der Arbeitsunfähigkeit versichert war, die einer allfälligen Invalidität zugrunde liegt.
1. Aktuelle Abwesenheit und langfristige Beurteilung trennen
Ein Arztzeugnis ermöglicht es, eine Arbeitsunfähigkeit zu einem bestimmten Zeitpunkt nachzuvollziehen; es erlaubt dem Arbeitgeber nicht, eine künftige Invalidität zu berechnen. Die Eingliederung ist ein wesentlicher Aspekt, der mit den zuständigen Stellen zu prüfen ist. Die Entscheide der einzelnen Versicherungen sind entsprechend ihrem jeweiligen Gegenstand zu lesen.
Verwenden Sie für die Nachverfolgung in der Personalabteilung getrennte Spalten: attestierte Zeiträume, Meldungen, ausstehende Unterlagen und eingegangene Entscheide. Diese Trennung verhindert, dass eine mögliche Rente als gesichertes Einkommen dargestellt wird. Der Austausch medizinischer Informationen bleibt den dazu befugten Personen vorbehalten.
2. Schritte bei der IV früh genug prüfen
Eine Früherfassung durch die IV kann geprüft werden, ohne die Ausschöpfung der Taggelder abzuwarten. Die betroffene Person wird vor einer Meldung zur Früherfassung informiert; diese Meldung ist keine Anmeldung zum Leistungsbezug. Das Merkblatt 4.12 hilft, diese Schritte zu unterscheiden.
Legen Sie fest, wer Kontakt aufnimmt, wer die administrativen Unterlagen prüft und wer die Antwort nachverfolgt. Halten Sie fest, ob ein Schritt lediglich erwogen, tatsächlich eingeleitet oder bestätigt wurde. Das Unternehmen bereitet auch die zu besprechenden Fragen der Arbeitsorganisation vor, ohne selbst eine medizinische Beurteilung vorzunehmen.
3. Die massgebende Vorsorge ermitteln
Die BVG-Versicherungszugehörigkeit bei Eintritt der Arbeitsunfähigkeit, die der Invalidität zugrunde liegt, ist ein entscheidender Punkt, der geprüft werden muss. Stellen Sie die Beschäftigungsdaten, Wechsel der Vorsorgeeinrichtung und die entsprechenden Reglemente zusammen. Bestimmen Sie die zuständige Kasse nicht allein anhand des letzten Vorsorgeausweises.
Fragen Sie frühzeitig, welche Meldungen erwartet werden und ob gemäss Reglement eine Prämienbefreiung zu prüfen ist. Bewahren Sie die Antworten und Aktenzeichen auf. Machen Sie bei einem Arbeitgeber- oder Kassenwechsel die Übergangszeiten sichtbar, statt davon auszugehen, dass diese ohne Folgen bleiben.
4. Entscheide gemeinsam lesen, statt Zahlen zu addieren
Ein IV-Entscheid, ein UVG-Entscheid und eine Antwort der Vorsorgeeinrichtung können unterschiedliche Zeiträume oder Fragen betreffen. Lassen Sie ihr Zusammenspiel, die noch offenen Punkte und allfällige Anpassungen klären. Die Koordination lässt es nicht zu, ein Budget auf drei vermeintlich vollen Leistungen aufzubauen.
Gleichen Sie für die betriebliche Nachverfolgung Entscheide, Abrechnungen und Lohnabrechnungen für dieselben Zeiträume ab. Listen Sie die erklärungsbedürftigen Abweichungen auf und verlangen Sie schriftliche Antworten von den betroffenen Stellen. Informieren Sie die Person über den tatsächlichen administrativen Stand des Falls; eine improvisierte Rentenberechnung würde Erwartungen ohne verlässliche Grundlage wecken.
Häufige Fragen
Bedeutet eine lange Arbeitsunfähigkeit bereits Invalidität?
Nein. Die aktuelle Arbeitsunfähigkeit und die Invalidität werden unterschiedlich beurteilt. Organisieren Sie die notwendigen Schritte und die Eingliederung, ohne einen Entscheid vorwegzunehmen.
Muss man bis zum Ende der Taggeldleistungen warten, bevor man die IV kontaktiert?
Nein, nicht um sinnvolle Schritte zu prüfen. Die Früherfassung und eine Anmeldung zum Leistungsbezug sind unterschiedliche Verfahren; klären Sie mit der zuständigen Stelle, welches davon angezeigt ist.
Ist zwingend die letzte Pensionskasse zuständig?
Nein. Prüfen Sie insbesondere die Versicherungszugehörigkeit bei Eintritt der Arbeitsunfähigkeit, die der Invalidität zugrunde liegt, den zeitlichen Verlauf und die Reglemente. Lassen Sie die Zuständigkeit bestätigen, statt sie aus dem zuletzt erhaltenen Dokument abzuleiten.