La risposta breve
La D&O protegge i dirigenti e i membri degli organi societari da pretese legate alle loro decisioni di gestione. Si tratta di un rischio distinto da quello coperto dalla RC aziendale. Esaminatela quando cambiano la direzione, l'azionariato o la portata delle decisioni, poi leggete attentamente le disposizioni su persone assicurate, periodi e limiti.
Un rischio diverso dalla RC aziendale
La RC aziendale risponde generalmente dei danni causati a terzi dall'attività: lesioni, danni materiali, conseguenze di una prestazione. La D&O riguarda un'altra situazione: un azionista, un creditore, un partner o l'impresa stessa contesta a un dirigente una decisione o un'omissione nella gestione. Gli assicuratori presentano questa copertura come specifica per gli organi della società.
I momenti in cui si pone la questione
- Ingresso di investitori o di un nuovo socio
- Cambiamento della direzione o ingresso di amministratori esterni
- Crescita rapida, finanziamento importante o espansione all'estero
- Ristrutturazione, difficoltà finanziarie o cessione prevista
- Mandati di amministratore esercitati in altre società
Cosa leggere in un'offerta
Persone assicurate (attuali, precedenti, future; filiali), incarichi interessati, territori, spese di difesa, limiti e franchigie. Leggete soprattutto il funzionamento nel tempo: la maggior parte di questi contratti si basa sulla pretesa avanzata durante il periodo, con regole per i fatti anteriori noti.
Una pretesa o un fatto noto deve essere notificato secondo le modalità del contratto. Stipulare una polizza a posteriori non crea una copertura per una controversia già nota.
Preparare l'esame
Riunite gli statuti, la composizione degli organi, i conti recenti, i mandati esercitati altrove e qualsiasi pretesa passata. Questi elementi permettono di confrontare le offerte su una base chiara e di scegliere limiti adeguati alla realtà della vostra società.
Domande frequenti
Una piccola società ha bisogno di una D&O?
Le sole dimensioni non sono determinanti. Ciò che conta sono le persone che possono contestare una decisione ai dirigenti: investitori, creditori, partner. Esaminate la questione a ogni cambiamento nella conduzione societaria.
La D&O copre i fatti anteriori alla stipula?
Dipende dalle clausole. I fatti già noti non sono in linea di principio coperti; altri fatti anteriori possono esserlo secondo le condizioni. Leggete questa parte prima di firmare.
Cosa succede quando un dirigente lascia la società?
Molti contratti prevedono la copertura degli ex dirigenti per le loro decisioni passate, a determinate condizioni. Verificatelo e mantenete in vigore la polizza dopo le partenze.