Die kurze Antwort
Eine Betriebshaftpflichtpolice verbindet eine Grunddeckung mit Optionen, wobei jeder Vertrag eigene Begrenzungen vorsieht. Stellen Sie Ihrer Police sieben Fragen, statt sich auf eine vorgefertigte Liste von Ausschlüssen zu verlassen. Die Antworten zeigen, wo Ihre tatsächliche Tätigkeit und Ihr Vertrag übereinstimmen und wo Gesprächsbedarf besteht.
1 bis 3: Ihre Tätigkeit und die Sachen, mit denen Sie arbeiten
- 1. Beschreiben die deklarierten Tätigkeiten alles, was Sie heute tun, einschliesslich kürzlich hinzugekommener Leistungen?
- 2. Sind anvertraute oder bearbeitete Sachen (Maschinen von Kunden, Waren in Reparatur, genutzte Räumlichkeiten) berücksichtigt, und zu welchen Bedingungen?
- 3. Was sieht die Police für die Korrektur oder erneute Erbringung Ihrer eigenen Leistung vor? Dieser Punkt wird häufig restriktiv geregelt.
4 und 5: Geld und Verträge
- 4. Ein Kunde erleidet einen Vermögensschaden ohne Personen- oder Sachschaden: Ist dieser in Ihrem Vertrag vorgesehen?
- 5. Haben Sie in Ihren Verträgen eine Haftung übernommen, die über das Gesetz hinausgeht (Konventionalstrafen, Garantien, Entschädigungen)? Diese Verpflichtungen sind nicht zwingend gedeckt.
6 und 7: Zeit und Ort
- 6. Sind allmähliche Umwelteinwirkungen oder sich langsam entwickelnde Schäden gedeckt oder begrenzt?
- 7. Räumlicher und zeitlicher Geltungsbereich: Wo arbeiten Sie, und richtet sich die Deckung der Police nach dem Zeitpunkt des Ereignisses, seiner Entdeckung oder der Anspruchserhebung?
Grunddeckung und Optionen
Versicherer beschreiben die Betriebshaftpflicht als Deckung für Schäden, die Dritten zugefügt werden, ergänzt durch Optionen je nach Tätigkeit. Ein Produktbeispiel sagt nichts über Ihren Vertrag aus: Massgebend sind ausschliesslich Ihre allgemeinen und besonderen Bedingungen sowie die Nachträge.
Halten Sie Ihre sieben Antworten mit der jeweils zugehörigen Klausel fest. Punkte ohne klare Antwort bilden die Traktanden Ihrer nächsten Überprüfung.
Häufige Fragen
Gibt es sieben Ausschlüsse, die allen Policen gemeinsam sind?
Nein. Die Verträge unterscheiden sich. Diese sieben Fragen helfen, die Bereiche zu erkennen, die in Ihrer eigenen Police besonders sorgfältig gelesen werden sollten.
Deckt meine Betriebshaftpflicht vertraglich vereinbarte Verzugsstrafen?
Häufig nicht, denn es handelt sich um eine vertragliche Verpflichtung und nicht um einen Schaden eines Dritten im Sinne der Police. Prüfen Sie die betreffende Klausel.
Was ist zu tun, wenn sich meine Tätigkeit geändert hat?
Melden Sie dies dem Versicherer, damit die Tätigkeitsbeschreibung angepasst werden kann. Eine nicht deklarierte Tätigkeit kann im Schadenfall zu Diskussionen führen.