Assurance pour le commerce de détail
Un commerce vit de son stock et de son emplacement.
Deux événements suffisent à mettre l'exploitation en cause : perdre le stock, ou ne plus pouvoir ouvrir. Le reste est secondaire.
Ce que nous voyons le plus souvent
Une base d'indemnisation du stock choisie à la souscription sans qu'on en ait mesuré la portée. Valeur d'achat, valeur de remplacement ou valeur de vente : l'écart est considérable, et il se découvre au moment du sinistre, quand il est trop tard pour en discuter.
Un stock saisonnier dont la valeur varie du simple au double dans l'année, assuré sur une valeur moyenne. Le commerce est sous-assuré précisément aux moments où il a le plus à perdre.
Une couverture d'interruption d'exploitation absente ou symbolique, dans une activité où trois semaines de fermeture suffisent à mettre en cause la trésorerie de l'année.
Cover that works together
Pour une entreprise de construction, quatre briques se répondent, auxquelles s'ajoutent les couvertures liées au personnel.
Comment nous procédons
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Nous partons de la valeur réelle de votre stock au fil de l'année, de votre bail et de votre compte d'exploitation.
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Nous vérifions la base d'indemnisation retenue, la présence d'une clause d'ajustement saisonnier et la durée d'indemnisation de l'interruption d'exploitation.
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Le résultat est un document écrit qui liste les écarts et propose des arbitrages.
Frequently Asked Questions
How is my stock valued in the event of a loss?
Is business interruption covered if I can no longer open?
What does a retail business's general liability insurance cover?
Are burglary and shoplifting treated in the same way?
Am I liable for damage caused to the shop window by a third party?
Updated by MAGE & Associés on August 5, 2026